Home » Деньги, финансы, кредиты, Инвестиции » Ипотечник против накопителя. Квартирный вопрос…

Ипотечник против накопителя. Квартирный вопрос…

Плюсы и минусы, неучтённые при накоплении или ипотеке

 

kvartira-ipoteka-nakopitПрочитал эпичнейший перепост  про злых банкиров-ипотечников, которые норовят обуть бедного гражданина и ввести его в кабалу и решил тоже взять в руки ,шашки, калькулятор, эксель, стряхнуть пыль с диплома и засесть за подсчеты.

Автор вот так на голубом глазу принимает нулевую инфляцию и дальше продолжает жить в выдуманном им сферическом Мурманске в вакууме. Так дело не пойдет и дополнительно к шашкам достал учебник по экономической теории, чтоб думалось легче.

 

  1. Во-первых решил внести толику жизни в подсчеты автора, добавив туда инфляцию, налог на недвижимость,страховку, добавил постоянный доход (зарплату), а главное, внес ясность в процесс «откладывания». Автор как-то маловато откладывает. Так как доходы растут (должны расти), то и сумма на откладывание должна увеличиваться соразмерно доходам. Я предположил, что тратить 65% от дохода на жилье вполне приемлемо.
  2. Исходя из заявленных 65% на откладывание, я уравнял в правах должника и копителя. Мой должник, когда его доходы начинают позволять, остатком (65%-ипотека) тоже может распоряжаться, как источником расходов на жилье. 
  3. Еще я внес реальность (насколько это возможно) в банковский вклад. Нормальные банки, тем которым в ближайшее время не грозит отзыв лицензии, предлагают вклады с капитализацией на срок не более 5 лет под максимум 6,5% (ВТБ 24). Я пошел на невозможную щедрость и отмерил 10%, но без возможности пополнения. Таким образом в моем выдуманном мире 100 рублей, заработанные за год вкладываются на 5 лет, через 5 лет снимаются и с процентами опять на 5 лет отправляются в новый вклад с текущим годовым «откладом» с зарплаты.
  4. Инфляция в эпоху путинской стабильности принята за 5%, то есть стоимость арнеды и зряплата в год повышаются на 5%. В среднем по больнице. Тем не менее, недвижимость растет в цене всего на 3%, ибо нефиг.
  5. Условия ипотеки — первый взнос 10%, аннуитетные платежи, ставка 12%. Ежемесячный платеж рассчитывался по любому калькулятору. Гугли их, юзернейм.

Родилась масштабных размеров таблица, которую можно усложнять до неприличия. Никаких подтасовок, никакого передергивания — все открыто и доступно. Усложнения приветствуются. Готов обновить, вплоть до того, если будет внесена вероятность падения метеорита на банк.

Чтобы было понятно, что сравниваются равнозначные объекты, вот пример, аренда 4-я улица Марьиной Рощи, 8:

За 20 лет цена квартиры при стабильности станет 14 000 000 рублей, что вполне согласуется с историческими данными.

 

Копитель за 20 лет

  • потратит на жилье 17 000 000
  • накопит в банке 23 700 000
  • без банка 8 800 000
  • После того, как он выдохнет и купит квартиру у него останется
  • 9 700 000 — поприветствуем товарища.

Ипотечник при этом:

  • потратит на жилье 22 800 000
  • накопит в банке 12 700 000
  • без банка 6 700 000
  • получит квартиру стоимостью 14 000 000,
  • потратит на первый взнос 800 000
  • всего получив в активе через 20 лет 25 900 000 российских твердых рублей (не обращайте внимание на гугль — он так видит).

 

Можете вставлять свои данные и получать нужный результат.

 

kvartira-nakopit

kvartira-nakopit-1

kvartira-nakopit-2

kvartira-nakopit-3

 

 

Какие слабости в таблице:

  1. Первый взнос. Его нужно откуда-то взять. Можно первые 2 года посвятить первому взносу по схеме копителя. Но уж не хотелось заморачиваться сильно.
  2. Досрочное погашение ипотечником и досрочная покупка копителем. Пробовал вносить, то уж сильно громоздко получается и с учетом того, что все излишне накопленное ипотечником переходит на оплату долга, погрешность не существенная (да?).
  3. Выдача кредита. Кредит дадут не всем и не под такой процент — ставьте, что дадут. 
  4. Форс-мажоры. Все равно они будут одинаково хреново влиять в обоих случаях. 
  5. Россия. Тут без комментариев.

Чтобы не быть закиданным помидорами про «эти ваши столицы с этими вашими ценами» прикинул данные автора побудившего меня поста.

Действительно при таком раскладе автор купит жилплощадь через 7 лет. Однако и ипотечник погасит долг на год раньше, но останется с квартирой за 2 500 000. Профит очевиден.

В общем, критикуйте.

Источник: http://gadzzzilla.livejournal.com/62976.html

 

Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Facebook
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Google Plus
(Visited 105 times, 1 visits today)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*